近日，全国人大代表，湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳教授做客慧择旗下“齐欣云服”直播间，聚焦时下关注度越来越高的医疗保障体系话题，发表了《商业健康保险如何在多层次医疗保障体系下乘风破浪》的主题演讲，并围绕惠民保(城市定制型商业医疗保险，简称惠民保)、百万医疗等热门话题与观众进行深度交流。

张琳教授指出，我国多层次医疗保障体系已经基本形成，商业健康保险在医疗保障体系中处于补充的地位，是基本医疗保障的衔接者，深化医改、完善多层次医疗保障体系的助推者，是健康服务业产业链整合的先行者。而，惠民保是商业健康保险服务对民生保障的全新探索。

据《中国惠民保业务发展与展望系列研究报告——2022年惠民保可持续发展趋势洞察》数据显示，截至2021年底，已有27个省份推出了200余款“惠民保”产品，参保总人次达1.4亿，保费总收入已突破140亿元。作为国内“加快发展普惠型补充医疗保险”的倡导者之一，张琳教授对近年来惠民保的发展深有感触，惠民保产品拓展了医疗保障体系的广度和深度，降低了因病致贫、因病返贫的风险，在减轻政府负担的同时，也为保险行业发挥专业优势提供了机遇和平台。

张琳教授同时也指出，当前相当一部分惠民保的保障范围在医保目录范围内，报销比例也不高，多层次医疗保障体系的构建，还是远远不够的。所以继21年两会提案“建立普惠型补充医疗保险”后，张琳教授22年又提案“多方合力，让惠民保免为普而不惠”。

同样洞察到这一趋势的还有慧择。其不断探索保险产品的定制创新，洞察客户的真实需求，以期强化医保+惠民保+商业健康保险组合的惠民力度，帮助客户更好构建完善的个人保障计划。据慧择齐欣事业部负责人介绍，医享无忧惠享版的定制就充分考虑了家庭成员配置多层次医疗保障体系时的预算问题，同时为家人投保，2人投保可享费率优惠5%，3人投保可享费率优惠10%。此外，如果已经购买了惠民保产品，再购买医享无忧惠享版，更可省必选责任20%的费率。而且，家庭保单优惠和惠民保优惠还可叠加享受。

对于商业健康险的未来，张教授指出，2019年12月银保监会等13部委发布了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，该意见中提出，商业健康保险规模到2025年要超过2万亿元，对商业健康险赋予了很大的期望，这需要行业、机构、从业者的共同努力，去为国家多层次医疗保障体系的建设贡献力量。

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